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作为银行系持牌金融机构

来源:未知 作者:admin 人气: 发布时间:2018-09-16
摘要:点评:一是总资产收益率、净资产收益率依然在历史底部。我们看到民生银行总资产收益率从2012年的1.4%降到2017年底的0.86%,不要以为中报的1.0%是反弹了,这仅仅是上半年计算的数据,如果同比折算也就是0.88%的样子,也就是说全年总资产收益率就是0.88%左右,

  点评:一是总资产收益率、净资产收益率依然在历史底部。我们看到民生银行总资产收益率从2012年的1.4%降到2017年底的0.86%,不要以为中报的1.0%是反弹了,这仅仅是上半年计算的数据,如果同比折算也就是0.88%的样子,也就是说全年总资产收益率就是0.88%左右,下半年利率下降全年也不会超过0.9%。净资产收益率从2012年的25.24%降到2017年的14.03%,同样不要以为中报的15.81是反弹了,同比折算就13.67%,下半年利率下行利好全年也难以超过14%。我们通过同比折算了十几家银行的十年,发现季度的同比折算和年报的最终数据基本上差不多,除非是后面季度出现了重大的事件。如果三季度数据好转一些,可能会适当提高一些,但也不会太高。

  2018年上半年民生银行总资产收益率同比折算年化为0.88%,同比提高0.06个百分点;加权净资产收益率同比折算年化为13.67%,同比继续下滑。净息差为1.64%,去年同期为1.30%;非息收入占比55.08%,去年同期为41.71%。成本收入比为23.99%,去年同期为24.90%。

  张庆认为创金聚乾和民生电商的合作是真正意义上的强强联手,是新型金融科技与银行系持牌金融机构的一次深度合作。作为银行系持牌金融机构,民生电商有着不可替代的优势:完善的资金管理体系、规范的金融操作流程、强劲的品牌背书能力以及稳定雄厚的资金。而金融科技新贵创金聚乾,也一直凭借多样的获客渠道和强大的获客能力,灵活多变的运营体系,先进的风控管理,完善的全阶段用户管理能力在金融科技行业中处于领先地位。

  四是民生电商和创金聚乾都以此为契机,更多元高效的实现平台普惠金融的旨,实现资金优质健康的运转,更大限度的发挥民生电商和创金聚乾的企业力量,为提供更好的金融需求服务,。

  二是资产质量认定比较宽松但略有改善。逾期90天以上贷款是不良贷款的130%,年初为144%;关注贷款是不良贷款的216%,年初为219%。从全行业来看,应该说资产质量认定标准还是比较宽松的,当然我们也能看到有一定的改善。此外,大家一直关心的“逾期90天以上贷款全部纳入不良”的应该还在逐渐执行中,下一步不良的压力还是比较大的。

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  点评:一是核心资本充足率还是比较紧张。我们看到贷款增速较快,尤其是公司贷款增速较快的情况下,民生银行的核心资本充足率是比较紧张的,由于上半年分红较少,这两个季度几乎没有什么变化。不过预计民生银行还会继续发展贷款业务,未来如果多侧重风险权重较低的零售贷款,会相对少占用一点资本,但是这一块也是需要时间开拓的。总的看,民生银行要么放慢规模,要么就需要融资,资本金还是太紧张了,这样低的分红也是不行的。

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